根據內政部不動產資訊平台最新統計，去年第四季全國房貸負擔率高達46.62%，雖然較上季略微下降0.18個百分點，但仍是自2002年有統計以來的第二高，並且已連續三季突破46%。這代表著國人每月的房貸支出幾乎占據了將近一半的可支配所得，顯示出購屋負擔的沉重壓力。
台北市房貸負擔率高達71%！六都房貸壓力排行榜出爐
六都房貸負擔率現況分析
去年第四季六都的房貸負擔率呈現高度差異，僅桃園市貼近四成門檻，而台北市更是高達71.21%，成為全國負擔最重的地區，新北市則緊隨其後，達到61.01%。台中市以56.26%排在第三位，而高雄市與台南市則分別是45.73%與45.06%。相較之下，基隆市的房貸負擔率仍低於30%，成為少數購屋負擔相對輕的城市。
根據不動產市場分析，台北市與新北市的房價水平偏高，再加上家庭可支配所得未能同步增長，導致房貸負擔率長期處於高檔。台中市則因近年重大建設的推動，房價快速攀升，房貸壓力也隨之而增。至於高雄與台南，雖然房價相對其他都會區稍微親民，但可支配所得偏低，因此房貸負擔率也接近全國平均。
各縣市房貸壓力解析
除了六都之外，全國其他縣市的房貸負擔率則多介於30%至40%之間，包括苗栗縣、雲林縣、嘉義縣、屏東縣、台東縣、嘉義市以及離島的澎湖縣與金門縣等。其中基隆市是全台唯一一個低於30%的城市，反映出當地房價相對穩定且負擔較輕。
專家觀點：如何降低房貸壓力？
房市專家指出，雖然購屋負擔沉重，但隨著都會區的持續擴張以及捷運與交通建設的延伸，許多都會區外圍的房價仍屬於相對親民的範疇。購屋族若能適度擴大搜尋範圍，選擇交通便利且生活機能良好的外圍地區，不僅能有效降低房貸壓力，也能提升生活品質。
專家也強調，國內房市的投資需求仍然強勁，除了資產增值的預期外，多元的付款方式也是助長房貸負擔率的原因之一。例如，預售屋市場中流行的低首付、零工程期款等低門檻槓桿操作，讓更多民眾能以相對少的自備款進入市場，然而相對應的長期房貸壓力卻不容忽視。
房價漲幅趨緩 房貸壓力仍高
近年來房價雖有趨緩跡象，但官方統計的房貸負擔率仍是依20年期房貸計算，實際上，現今多數人選擇30年甚至更長年期的貸款模式，實際的月付壓力可能更高。市場分析指出，若不動產市場未來未出現顯著調整，房貸負擔率將很難有明顯改善。
未來展望：降低房貸負擔的可能性
面對高房貸負擔率，專家建議政府可從以下幾個方面著手改善：
提高家庭可支配所得
推動更多社會住宅建設
調整房貸年限與利率政策
鼓勵企業進駐偏鄉，促進地方發展
若能透過政策引導與市場調整，未來或有機會減輕國人購屋的房貸壓力。
結論
全國房貸負擔率連續三季突破46%顯示出購屋壓力的沉重，而六都之間的差異更是顯著。隨著房市投資需求持續強勁，以及房貸年期拉長帶來的現實負擔，如何在高房價時代找到減輕房貸壓力的方法，將成為未來市場與政策探討的重要課題。